Maturitka.

Piš název tématu, nadpisu nebo slovo z úvodu stránky — diakritika není potřeba.

    ← Ekonomika

    Peněžní soustava

    Bankovní systém ČR

    1. Centrální banka = ČNB
    2. Obchodní banky = všeobecné, specializované

    Česká národní banka

    Řízení:

    • Nepodnikatelský subjekt
    • Řídí ji bankovní rada, 7 členná v čele je guvernér
    • Bankovní radu a guvernéra jmenuje prezident republiky na 6 let

    Funkce:

    1. Řídí a provádí měnovou politiku
    2. Emituje hotovostní peníze, neplatné a poškozené stahuje z oběhu = emisní funkce
    3. Řídí peněžní oběh
    4. Spravuje účet státního rozpočtu
    5. Vede účty obchodním bankám
    6. Určuje měnový kurz české měny vůči zahraničním měnám
    7. Obchoduje s cennými papíry
    8. Zastupuje ČR na mezinárodních jednáních světových bankovních institucí
    9. Spravuje devizové rezervy ve zlatě a jiných měnách

    Nástroje:

    Měnová politika = ovlivňuje množství peněz v ekonomice

    1. Úroková sazba

    A) diskontní sazba – jde o sazbu, za kterou mohou komerční banky ukládat volné prostředky u ČNB

    B) reposazba - nejduležitější

    • sazba za kterou ČNB půjčuje komerční banka:

    -roste-li reposazba – stahuje peníze z oběhu

    -klesá-li reposazba - pouští peníze do oběhu

    C) lombardní sazba – za kterou ČNB poskytuje kom. Banka úvěry se zástavou cenných papírů

    1. Povinné minimální rezervy
      • V ČNB určuje kom. Banka určité procento z vkladu, které si musí povinně uložit
      • Tak se dostanou peníze mimo objekt, což působí protiinflačně
    2. Pravidla likvidit
      • ČNB určuje komerčním bankám poměr aktiva a pasiv, a krátkodobá aktiva musí být krytá krátkodobými zdroji a dlouh. aktiva dlouhod. zdroji
    3. Operace na volném trhu
      • ČNB nabízí nebo skupuje státní CP

    Komerční a specializované banky

    Obchodní banky:

    • Podnikatelský subjekt
    • Účel zisku = úroková marže (rozdíl mezi přijatými a vyplacenými úroky) a z bankovních poplatků (za vedení účtu, z bankomatů za převody peněz)

    Členění:

    1. Všeobecné banky = plná bankovní licence (uděluje ČNB)
    2. Specializované banky = poskytují pouze vybrané služby, např.: úvěry nebo se mohou specializovat na určité klienty nebo působí pouze na určitém území, mají omezenou bankovní licenci

    Realizující obchody:

    1. Aktivní - banka je v roli věřitele: úvěry
    2. Pasivní - banka je v roli dlužníka: vklady
    3. Neutrální - ostatní bankovní služby

    Funkce:

    1. Vkladová = banky vystupují v pozici dlužníka, neboť od klientů příjímají vklady, vyplácejí klientům úroky
    • Z hlediska měny: korunové

    Divizové

    • Z hlediska času: termínované - lze vyzvednout po sjednané lhůtě -je stanovena lhůta

      • je stanovena lhůta po výpovědi

    Netermínované (,,na viděnou”)

    1. Úvěrová = poskytuje klientům úvěry, je v pozici věřitele
    • Při poskytnutí úvěru firmě banka sleduje:

    Návratnost - zde klient je schopen vrátit peníze do určité doby

    Výnosnost - za kolik % půjčit, aby banka vydělala

    • Úrok je stanoven- pevný x pohyblivý
    • Při poskytnutí banka prověřuje:

    1) Bonita klienta - majetkové poměry

    2 Podnikatelský záměr - na co si bere úvěr, a tím si zjišťuje návratnost

    3) Likvidita majetku – schopnost prodat majetek za hotovost

    Klient může ručit:

    1) Nemovitosti - hypoteční úvěr

    2) Movitou věcí - stroje, CP, zásoby

    3) Ručitel - FO,PO

    4) Vinkulace vkladů - ručí zůstatkem na bankovním účtě

    5) Pohledávkou

    Dělení:

    1) Dle účelů - provozní - na běžný provoz firmy

    -investiční - na pořízení dlouhodobého majetku

    2) Dle ručení - zajištěné x nezajištěné

    3) Dle poskytovatele - bankovní x nebankovní

    4) Dle úročení - s pevným úročením - krátkodobý

    • s pohyblivým úročením - dlouhodobý

    5) Dle času

    • Krátkodobé - splatné do 1 roku

    A) kontokorentní úvěr - bývá spojen s vkladovým účtem

    + umožňuje klientovi čerpat s účtů do mínusu do stanoveného limitu

    • při pozdním splacení úvěru jsou vysoké úroky

    B) Eskontní úvěr - souvisí s odkoupením (eskont) směnky od klienta před dobou její splatnosti

    C) Revolvingový - banka umožňuje opakovat čerpání úvěru po splacení předchozího úvěru

    D) Lombardní - se zástavou movité věci

    -akceptační - banka přijme cizí směnku

    • Dlouhodobé

    A) hypoteční úvěr - zástavba nemovitostí

    • hypoteční zástavní listy

    B) emisní úvěr - spojen s emisí dlouhodobých CP např.: podmínkových obligací

    Factoring- odkup krátkodobých pohledávek

    Forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek

    1. Neutrální - bezhotovostní platební styk

    A) Zakládání a vedení účtu - podnikatel dokládá OP + výpis živ. Rejstříku nebo obchodního rejstříku

    B) Bezhotovostní platební styk - Úhrada (z příkazu plátce) x Inkaso (z příkazu příjemce)

    Příkazy - jednorázový , hromadný, trvalý

    Bezhotovostní platební styk se zahraničím:

    • Dokumentární akreditiv
    • Dokumentární inkaso

    C) Platební karta – debetní (čerpání do mínusu) x kreditní

    D) Směnárenské služby - řídí se denním kurzem ČNB

    E) Obchody s CP – KB za své klienty obchoduje na burzách cenných papírů a spravují jim jejich portfolio CP

    F) Šeky - vydávání šeků se řídí směnečným a šekovým zákonem

    G) Bezpečnostní schránky - ukládají věci za poplatek

    H) Elektronické bankovnictví - interbanking (napojení klienta) x homebanking ( prostřednictvím modemu je klient napojen přes počítač na své účty)

    Pojišťovnictví

    • Vzniklo k pojištění rizik
    • Pojišťovna kryje rizika svých klientů

    Druhy:

    1. Zákonné pojištění = vyplývá ze zákona a pro všechny osoby a podniky platí stejné podmínky

    A) Zdravotní - musí platit zaměstnanci, zaměstnavatelé, OSVČ, stát, osoby bez zdanitelných příjmů

    -spravují ho zdravotní pojišťovny a hradí z něho zdravotní péči zcela, a nebo částečně

    B) Sociální - platí ho zaměstnanci, zaměstnavatelé, OSVČ, vybrané prostředky spravuje čeká správa sociálního zabezpečení, platí se důchody, nemocenské, podpora v nezaměstnansti

    1. Smluvně povinné - stát ho ukládá některým osobám a firmám a vzniká na základě uzavření písemné smlouvy mezi klientem a pojišťovnou

    2. Povinné pojištění CK proti úpadku

    3. Povinné ručení

    4. Pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání

    5. Dobrovolné - životní - investiční, životní

      • neživotní - osob, majetku, autopojištění, cestovní pojištění, podnikatelů

    Podílové fondy

    • Zhodnocují finanční prostředky svých produktů
    • Většinou dlouhodobě
    • Jsou různě rizikové podle druhu vybraných produktů
    • Rozlišujeme je na několik skupin:
    1. Peněžního druhu = do 1 roku, krátkodobé CP a termínované vklady
    2. Dluhopisové = nad 1 rok, nákup dluhopisů a obligací
    3. Akciové = nad 1 rok, nákup akcií
    4. Smíšené = krátkodobé i dlouhodobé, investovat se může do všeho

    Kolektivní investování

    • Společné investování volných finančních prostředků jednotlivců a institucí především prostřednictvím fondů.

    Peníze

    • Peněžní prostředky za které můžeme směňovat zboží a služby
    • Zvláštní druh zboží

    Vlastnosti peněz:

    1. Musí být snadno přenosné
    2. Dělitelné
    3. Těžko- padělatelné
    4. Stabilní = stálá kupní cena

    Funkce peněz:

    1. Prostředek směny - zprostředkovávají směnu zboží a služeb

    2. Oběživo- obíhají mezi subjekty trhu

    3. Zúčtovací jednotka - pomocí nich umíme vyjádřit hodnotu jakékoliv produktu

    4. Tezaurace - ,,jako poklad”

      • slouží k hromadění je možné je použít i v budoucnu

    Vývoj peněz:

    1. Naturální směna = výměna zboží
    2. Komoditní peníze = (všeobecný ekvivalent), zboží přijímané na určitém území, drahé kovy
    3. Mince
    4. Bankovky

    Podoby peněz:

    1. Bezhotovostní peníze = peníze na účtě, peníze v nemovitosti
    2. Hotovostní peníze = bankovky, mince

    Ochranné prvky peněz:

    1. Vodoznak
    2. Okénkový proužek s mikrotextem
    3. Barevná vlákna
    4. Soutisková značka
    5. Skrytý obrazec
    6. Proměnlivá barva
    7. Iridescentní pruh
    8. Mikrotext

    Zdroj: Ekonomie/15-peněžní-soustava.docx