Pojišťovnictví

9. Pojišťovnictví

• Význam oboru
• specializovaná oblast finančnictví, jež pomáhá zajišťovat veškeré hodnoty včetně zdraví a života, které jsou ohrožovány řadou rizik
• pojišťovny spravuje ministerstvo financí
• patří do terciální sféry
• zákon o pojišťovnictví
• MFČR provádí státní dozor
• Činnosti pojišťoven a) pojišťovací – uzavírání pojistných smluv, pojistné plnění, = hlavní činnost b) zajišťovací – sama se zajišťuje u cizí pojišťovny, existuje pro případ, že by v daném okamžiku nebyla schopna plnit závazky, na které by nestačil ani pojistný fond, ani rezervní, nastává např. v případě povodní (u zahr. pojišťoven). c) zábranná – činnost výchovná, propagační cílem: aby pojistných událostí vzniklo co nejméně (méně pojist. událostí = větší zisk pro pojišťovnu a větší národní bohatství – pro stát) d) asistenční – pojišťovna svému klientovy nabízí komplexní zabezpečení, např. při cestě do zahraničí e) poradenská – poskytována fyzickým i právnickým osobám, z nabídky si vybrat optimální druh.
• Základní pojmy

Pojistitel = subjekt provozující pojišťovací činnost (povolení od MFČR)

Pojištění = pojištěná osoba; pojištění může sjednat sama nebo jiná osoba

Pojistník = FO nebo PO, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu (ve prospěch svůj i jiné osoby); povinnost platit pojistné

Oprávněná osoba = je ji vyplacena pojistná náhrada (pojištěný, rodinní příslušníci)

Pojistná událost = skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojišťovny plnit

• Povinné a nepovinné pojištění

1. Zákonné pojištění
   • automaticky uzavřeno ze zákona
   • musí se povinně platit
   • nesjednává se pojistná smlouva
2. Smluvní pojištění
   • je jen na nás, pokud si ho sjednáme
3. Povinně smluvní pojištění
   • tam, kde je zvýšené nebezpečí, že ohrozíme ostatní
   • typické → povinné ručení

• Druhy pojištění
• Pojištění osob

1. Úrazové pojištění
   • zahrnuje výplatu pojistného plnění v případě, že v důsledku úrazu dojde k přechodnému i trvalému tělesnému poškození nebo smrti pojištěného
   • vztahuje se na jednotlivce i skupinu osob
   • výplata pojistného plnění → až po skončení šetření úrazu
2. Životní pojištění
   • dočasné i trvalé pojištění pro případ smrti
   • kapitálové životní pojištění – pro případ smrti nebo dožití
   • důchodové pojištění – v případě plné invalidity
   • úrazové pojištění – smrt v důsledku úrazu
   • rodinné pojištění – pojištění dětí a mládeže
   • pojištění závažných onemocnění – součást životního pojištění
3. Zdravotní pojištění
   • spravují zdravotní pojišťovny
   • musí ho hradit všechny FO – za děti a důchodce platí stát
4. Sociální pojištění
   • spravuje Česká správa sociálního zabezpečení:
     • nemocenské pojištění
     • důchodové zabezpečení
     • dávky sociálního zabezpečení
     • příspěvky na státní politiku zaměstnanosti
5. Penzijní pojištění
   • spravují penzijní fondy
   • ke vkladům přidávají státní příspěvek a výnosy
   • je dobrovolné
6. Cestovní pojištění
   • v případě cest osob do zahraničí
   • bývá součástí jiných produktů
   • když nemá dostatečné krytí → musí se sjednat CP, které bude plně pokrývat rizika spojená s nutností ošetření či hospitalizace v zahraničí

• Pojištění majetku

1. Pojištění domácnosti
   • hradí škody na věcech, které jsou součástí budovy (nábytek, elektronika, cennosti)
2. Pojištění nemovitosti
   • hradí škody na samotné nemovitosti (byt, dům, chalupa, …)
   • obvykle kryjí rizika škod – požár, krádež, vichřice, blesk, …
3. Havarijní pojištění
   • pro případ poškození motorového vozidla živelnou událostí, havárií nebo odcizením

• Pojištění odpovědnosti za škody
• dobrovolné – škoda způsobená provozem domácnosti, pojištění odpovědnosti vlastníka, nájemce, správa nemovitosti
• povinně smluvní – lékař v nestátním zdravotním zařízení, daňový poradce
• zákonné – pojištění odpovědnosti organizace za škody při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání